롯데카드
II. 사업의 내용
1. 사업의 개요
가. 산업의 특성 및 시장여건
경제시스템 내에서 지급결제라는 중요한 역할을 담당하는 신용카드 산업은 1950년대 미국에서 처음 태동한 이래, 이용의 편리성과 정보기술의 발달을 바탕으로 가장 많이 이용되고 있는 지급수단의 하나로 성장하였습니다.
우리나라에서 신용카드의 이용은 은행계 카드가 본격적으로 발급되기 시작한 1980년대에 들어서 활성화되기 시작하였습니다. 특히, 신용카드 공제제도 등 정부의 각종 지원정책에 따라 1990년대 말부터 신용카드의 이용이 급증하였으나 2003년 카드사태라는 위기를 맞이하기도 하였습니다.
그러나 신용카드 거래건수는 카드사태에도 불구하고 지속적으로 증가하여, 2008년 카드 거래건수는 2002년 대비 120% 증가한 약 49억 건에 이르렀습니다.
이에 따라 신용카드를 포함한 카드가 비현금 지급수단 중에서 차지하는 비중은 50%수준을 넘어서고 있는 추세입니다.
참고) 신용카드 사업자 현황
(2009. 12월말 현재)
구 분 회사명 사업자 수
전업계 카드사 롯데, 삼성, 현대, 신한
하나, 비씨, 산은캐피탈 7
은행계 카드사 경남, 국민, 기업, 농협, 대구
부산, 우리, SC제일, 한국시티 제주, 수협, 전북, 광주, 외환 14
나. 신용카드 발급수,회원수 및 이용실적
구 분 신용카드수
(만매) 신용카드 회원수
(만명) 신용카드 이용실적
(조원)
2006년 9,090 7,014 382.3
2007년 8,956 6,068 413.8
2008년 9,624 7,351 464.2
2009년 10,699 7,795 472.0
출처: 금감원 보도자료
다. 전업계 카드사별 신용카드 이용실적
(단위:억 원)
구 분 롯 데 현 대 삼 성 신 한
2009년 306,948 512,899 503,346 973,489
2008년 279,538 426,901 491,858 977,877
2007년 238,929 348,282 426,209 956,371
2006년 194,216 286,038 398,383 575,122
2005년 140,106 226,095 416,413 521,753
주) 일시불, 할부, 현금서비스, 카드론 등의 국내외 사용취급 실적 누계
출처: 금융감독원 금융통계정보시스템
2. 영업의 현황
가. 영업개황
롯데카드는 국내 최대의 유통, 서비스 네트워크를 보유하고 있는 대한민국 대표 유통계 신용카드사입니다. 일상생활에서 자주 이용하는 백화점, 할인점, 면세점, 영화관, 편의점, 홈쇼핑, 패밀리레스토랑, 패스트푸드점, 커피전문점 등 롯데 계열사의 인프라 전체를 아우르는 서비스 네트워크를 갖추고 '할인' 과 '포인트' 라는 신용카드의 대표 서비스 두 부분에서 강력한 혜택을 제공하고 있습니다.
특히 전국 롯데 매장 어디서나 하나로 통합하여 빨리 쌓고 현금처럼 쉽게 사용할 수 있는 롯데포인트는 롯데카드로만 체감할 수 있는 탁월한 혜택으로 고객님의 생활에 편리함을 더하고 있습니다. 더불어 다양한 라이프 스타일을 고려한 업종별 제휴카드와 특화카드를 지속적으로 출시하고 있으며, 롯데카드 만이 제공할 수 있는 경쟁력 있는 서비스 개발에 최선을 다하고 있습니다.
이 밖에도 롯데카드 상품 출시 이래 6년 연속 흑자경영을 실현하고 업계정상급의 자산건전성을 유지하는 등 안팎으로 내실을 다지고 있습니다. 2008년에는 업계 최초로 콜 센터 서비스부문 KS(국가표준)인증과 국제표준화기구로부터 전자금융거래서비스에 대해 정보보호 관리체계 국제표준인증(ISO27001)을 획득하는 성과를 거두었습니다.
연도별 주요 실적
구 분 2009년 연간 2008년 연간 2007년 연간 2006년 연간
회원수 784만명 682만명 606만명 580만명
신용카드이용액
(국내회원신용카드) 306,948 억원 279,538 억원 238,929 억원 194,216 억원
영업이익 1,771 억원 1,956 억원 624 억원 1,770 억원
당기순이익 1,381 억원 1,379 억원 554 억원 1,606 억원
1개월 이상 연체율 1.25% 1.88% 1.51% 2.10%
나. 영업실적
(단위 :억원 )
영 업 종 류 영 업 수 익 비 고
이자 수익 3,398 CA,할부,론이자,연체이자 등
수수료 수익 5,014 가맹점수수료,CA 수수료 등
기 타 2,481 유동화수익 등
계 10,893 -
다. 자금조달 및 운용실적
(1) 자금조달실적
(단위 :백만원, % )
구 분 조달항목 제 21 기 연간 제 20 기 연간 제 19 기 연간
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
원화자금 차입금 458,640 17.3 656,504 25.9 455,113 20.6
사채 1,413,315 53.3 1,126,858 44.5 1,357,288 61.5
자산유동화 227,079 8.6 300,300 11.9 339,807 15.4
외화자금 사채 253,330 9.6 261,686 10.3 55,489 2.5
자산유동화 296,400 11.2 187,882 7.4 - -
합 계 2,648,764 100.0 2,533,230 100.0 2,207,697 100.0
(2) 자금운용실적
(단위 :백만원, % )
구 분 운용항목 제 21기 연간 제 20기 연간 제 19기 연간
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
원화자금 유동자산 267,006 6.8 222,790 6.1 143,065 4.4
- 카드자산 2,912,116 74.5 2,769,181 76.2 2,651,576 81.9
- 유가증권 392,478 10.0 357,903 9.9 230,753 7.1
- 기타 336,852 8.6 281,922 7.8 212,133 6.6
외화자금 - - - - - - -
기타 - - - - - - -
합 계 3,908,452 100.0 3,631,796 100.0 3,237,527 100.0
3. 영업 종류별 현황
당사는 여신전문금융업법 등 관계법규에서 정한 신용카드업무만을 영위합니다.
구 분 상 품 내 용
신용카드 회원의 신용도에 따라 한도를 부여하고, 회원이 가맹점에서 이용한 물품 및
용역대금을 약정 결제일에 일시불 또는 할부로 납부할 수 있도록 여신기능을 제공하는 상품
체크카드 회원보유 제휴금융기관 계좌의 잔액한도 이내에서 일시불로만 사용이 가능한 카드로 거래승인 시점에 회원계좌에서 결제금액이 자동출금 되는 상품
선불카드 기프트카드: 선물용 선불카드로 본인 및 타인 모두 사용 가능한 상품
현금서비스 신용카드 회원의 단기적인 현금수요를 충족시켜 주기 위해 일정기간 내 사용한 금액을 도래하는 약정결제일에 상환할 수 있도록 한 금융상품
카드론 카드론 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환방식을 선택하여 신청한 후,
스케쥴에 따라 원금과 이자를 상환해 나가는 금융상품
가. 카드영업 부문
(단위 :백만원)
구 분 제 21기 연간 제 20기 연간 제 19기 연간
국내회원
이용금액 일시불 16,417,455 14,375,054 11,650,418
할부 6,621,437 5,767,655 4,918,858
현금서비스 6,056,725 6,510,618 6,207,201
카드론 1,599,211 1,309,496 1,116,385
소계 30,694,829 27,962,823 23,892,862
해외회원이용금액 550,305 331,426 513,314
체크카드이용금액 530,820 522,032 407,678
계 31,775,954 28,816,281 24,813,854
나. 할부금융부문
- 해당사항 없음
다. 여신성 금융
- 해당사항 없음
라. 유가증권 투자업무
- 해당사항 없음
마. 신탁업무
- 해당사항 없음
바. 파생금융상품 및 투자업무
- 당사는 환율 및 이자율 변동에 따른 위험을 회피할 목적으로 이자율 스왑, 통화
스왑 계약을 체결하고 있습니다. 당사의 파생상품 계약 전건은 위험회피 목적의
거래입니다.
(1) 파생상품 거래현황
[2009.12.31 현재] (단위 : 백만원)
구 분 이자율 스왑 통화 스왑 계
거래목적 위험회피 50,000 356,469 406,469
매매목적 - - -
거래장소 장내거래 - - -
장외거래 50,000 356,469 406,469
거래형태 선 도 - - -
선 물 - - -
스 왑 50,000 356,469 406,469
옵 션 - - -
주) 상기의 표시 금액은 당기말 기준환율인 1,167.6원/$, 12.6282/￥ 으로
표시한 것임.
4. 영업설비 등의 현황
(2009년 12월 31일 현재)
지 역 지 점 영 업 소 카 드 센 터 합 계
서울 4 15 9 28
광주 1 2 1 4
대전 1 2 1 4
대구 1 2 2 5
부산 2 6 4 12
울산 - 1 1 2
경기 3 13 3 19
인천 1 3 2 6
강원 - 1 - 1
충청 - 2 - 2
경상 1 6 2 9
전라 - 3 1 4
제주 - 1 - 1
계 14 57 26 96
5. 기타 투자의사결정에 필요한 사항
가. 조정자기자본 비율
(단위 :백만원, % )
구 분 제 21기 연간 제 20기 연간 제 19 연간
조정자기자본(A) 1,197,588 1,018,131 867,784
조정총자산(B) 4,306,597 3,836,282 3,421,660
조정자기자본비율
(A/B*100) 27.81 26.54 25.36
나. 무수익여신 등 현황
[무수익여신 증감 현황]
(단위 :백만원, % )
제 21기 연간 제 20기 연간 제 19기 연간
무수익
여신잔액 비율 무수익
여신잔액 비율 무수익
여신잔액 비율
18,050 0.54 29,687 1.08 20,566 0.68
[대손충당금]
(단위 :백만원 )
구 분 제 21기 제 20기 제 19기 연간
대손충당금 국내분 일 반 283,908 250,114 216,841
특 별 - - -
소 계 283,908 250,114 216,841
국외분 일 반 - - -
특 별 - - -
소 계 - - -
합 계 283,908 250,114 216,841
기중대손상각액 105,611 73,273 79,408
다. 자산유동화에 관한 사항
(1) 자산양도계약 또는 자산신탁계약
(2009. 12. 31 현재) (단위 : 백만원)
계약당사자 최초양도일
또는 신탁일 최초양도금액
또는 신탁금액
(평가금액) 비고 (계약상
특수한 내용등)
양도인 또는
위탁자 양수인 또는
수탁자
롯데카드(주) 한국씨티은행 2008-05-14 504,620 슈프림제일차
롯데카드(주) 국민은행 2009-06-02 370,812 스프린트제사차
(2) 자산관리계약
당사는 양수인 또는 수탁자와 자산관리계약을 체결하여 해당 유동화 자산에 대한 각종 업무를 수행하고 있습니다. 유동화 자산이 적격요건을 갖추지 못하거나 연체등의사유가 발생할 경우 하자담보책임을 부담하고 있습니다. 자산관리 업무의 범위는 유동화 자산의 관리 및 처분, 유동화 자산에 수반되는 권리의 행사에 관한 업무, 유동화 자산에 관하여 지급받는 금원의 보관, 관리 및 지급업무, 관련 서류의 보관 및 관리업무, 신탁자산으로부터 회수금원의 배분과 관련된 계산 및 가지급 업무 등이 있습니다. 당사는 수탁자와 청구, 입금, 연체관리 등을 대행하는 신탁사무위임계약을 체결하여 자산관리 용역을 제공하고 있으며, 이와 관련하여 수탁자로부터 일정율의 수수료를 수취하고 있습니다.