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II. 사업의 내용
1. 사업의 개요
가. 업계의 상황
(1) 산업의 특성
① 산업의 개요
은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요업무로 하고 있으며 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드업무를 겸하고 있습니다.
② 국민경제적 지위
은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하는 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다.
특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 발전과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다.
③ 시장의 규모 및 성장과정
지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 후 2009년 12월말 현재 6개 은행이 영업 중에 있습니다. 이 중 광주, 경남은행은 2001년 4월 우리금융지주회사에 편입되었으며, 제주은행은 2002년 5월 신한금융지주회사에 편입되어 사실상 부산, 대구, 전북은행의 3개 은행만이 경영의 독자성을 유지하고 있습니다.
(2) 산업의 성장성
① 은행업의 성장성은 주로 생산성지표('금융감독원'에서 매년 발표하는 '은행경영통계')를 통해 파악할 수 있습니다.
② 국내 은행은 IMF금융위기 이후 일정수준의 순이익을 지속적으로 창출하였으며 총자산도 여수신 규모의 확대에 따라 꾸준히 증가하였습니다.
③ 그러나 2008년 하반기부터 미국의 서브프라임 부실 사태에서 촉발된 글로벌 금융시장의 불안과 이로 인한 실물경기의 침체, 2009년 2월 자본시장법 시행 등으로 성장을 위한 경쟁이 다소 둔화되는 대신 수익성과 자산 건전성 관리에 주력할 것으로 전망됩니다.
④ 또한 은행을 둘러싼 경영환경은 과거와 같이 예대마진 등 핵심이익을 통한 이익성장 모멘텀이 약화될 것으로 예상되는 가운데, 은행들은 새로운 수익모델 발굴, 사업의 다각화 등을 통해 향후 예상되는 금융환경의 변화에 적극 대응해 나갈 것으로 예상됩니다.
(3) 경기변동의 특성
경기변동에 민감한 산업으로 경기가 악화되어 기업이 도산하거나 부실해질 경우 은행도 부실여신으로 인해 수익성과 자산건전성에 상당한 영향을 받습니다.
(4) 경쟁요소
① 은행업은 국내외경제의 침체에 따른 저금리 기조의 안착 및 투자자의 공격적 성향 추구 등으로 자금조달 수단인 수신예금이 이탈하고 자금의 흐름이 펀드와 CMA 등 투자상품으로 이동함에 따라 전통적인 수익기반이 약화되고 있으며, 이에 새로운 성장동력과 수익원을 발굴해야 하는 상황에 직면해 있습니다.
② 또한 은행업은 2009년 자본시장법이 시행되면서 금융겸업화 흐름으로 인하여 은행-증권-보험간 업무영역이 허물어짐에 따라 비은행권과의 경쟁이 보다 치열해지고 있으며 대형화 경쟁을 통한 2위권 은행으로의 약진을 위하여 국내은행의 경쟁구도가 국민은행 우위의 1강체제에서 신한은행, 우리은행, 하나은행 등의 다극화 체제로 변화된데 따라 한정된 국내 시장에서의 경쟁이 점차 심화되고 있습니다.
③ 이로 인해 은행산업은 수익원 다변화를 추구하면서 M&A 및 금융지주회사 전환 등을 통하여 변화된 환경에 대응하고 있습니다.
(5) 자금조달의 특성
○ 은행수신은 2004년 이후 저금리 기조의 정착으로 투자자의 금리민감도가 높아진 데 따라 제2금융권의 고위험-고수익 상품과의 경쟁으로 은행수신에 대한 선호도가 줄어들면서 수신증가율이 둔화되는 양상을 나타내고 있습니다. 이에 따라 2006년부터 은행은 특판예금 출시를 통하거나, 주식시장의 조정에 따른 은행권으로의 자금 유입을 추진하였습니다.
한편, 은행은 외형성장 경쟁이 심화된 가운데, 대출재원 조성을 위한 본원적 수신인 원화 및 외화예수금을 통한 조달이 어려워지면서 금융채 발행 및 양도성 예금증서 등 시장성수신을 통한 자본조달 의존도가 심화되는 양상이 나타나고 있습니다.
또한 미국 서브프라임 모기지론 부실여파에 따른 글로벌 금융위기 발생으로 외화자금의 조달 또한 쉽지 않은 상황이 당분간 지속될 것으로 전망됩니다.
(6) 관련법령 또는 정부의 규제
○ 은행법 및 동법 시행령을 비롯하여 한국은행법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 외국환관리법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 등 은행의 업무와 관련된 법률이 적용됩니다. 위와 같은 관련법의 범위 내에서 정부는 은행의 경영 및 영업활동과 관련한 각종 사항들을 규제하거나 지원하고 있습니다.
(7) 시장의 특성
○ 정부정책에 의한 영향
정부의 금융정책에 따라 경쟁 환경 및 수익성에 직접적인 영향을 받는 산업으로 금융구조조정 등에 의해 업계의 경쟁판도가 변화하고 각종 규제에 의해 진출 및 경영이 제약받는 측면이 있습니다.
○ 금리변동에 의한 영향
금리변동이 수익성에 직접적인 영향을 주므로 은행의 본원적인 수익원인 이자부문의 수익은 자금운용 수익률과 자금조달 비용의 차이에 의해 결정되는데 수신금리와 여신금리가 자금시장의 금리변동과 직접적인 관련을 갖고 있기 때문입니다.
○ 경쟁의 특성
은행합병과 금융지주회사 설립 등으로 은행산업의 대형화, 겸업화가 확산되고 있으며 자본시장통합법 시행으로 금융업종간 경쟁이 심화되고 있습니다.
나. 회사의 상황
(1) 영업의 개황
오늘 이렇게 존경하는 주주님들을 모시고 제 49기 영업보고를 드리게 되어 매우 기쁘게 생각합니다. 전북은행 발전을 위해 물심양면으로 성원해 주신 주주님들께 진심으로 감사의 말씀을 드리면서 영업보고의 말씀 올리겠습니다.
우리 은행은 2009년 한 해 동안에도 내실중심의 정도경영과 차별화된 경영기반을 바탕으로 사상 최대의 경영실적을 거양함으로써 우량한 경영지표를 달성하고『위기에 더욱 빛나는 은행』임을 대내외에 입증하였습니다.
특히 제반 선제적 조치를 통해 금융위기 상황에서도 어려움에 직면한 역내 중소기업과 상공인 및 가계에 대한 여신을 적극적으로 확대하는 등 지역은행으로서의 역할을 충실히 수행하였을 뿐만 아니라 금융위기를 정면으로 돌파하기 위해 전격적으로 실시하게 된 유상증자 역시 성공리에 마무리함으로써 은행권 최우량수준의 자본기반을 확보하게 되었습니다.
나아가 거액의 거품성수신을 제거하는 한편 수익성 중심의 여신을 꾸준히 확대함으로써 전례 없이 탄탄한 수익구조를 확립하였으며 이제는 멋진 일류은행으로 발전할 수 있다는 확신을 갖게 되었습니다. 양적으로나 질적으로 매우 의미 있는 경영성과를 거양할 수 있었던 배경에는 주주님들의 한결같은 성원이 있었기에 가능한 일이었다고 생각합니다.
지난 한 해 동안의 영업성과를 집약하여 말씀드리면, 먼저 규모면에서 총자산은 전기대비 5.40% 증가한 7조 2,521억원 (잔액기준), 대출금은 전기대비 2.21% 증가한 4조 6,419억원 (잔액기준), 총수신은 전기대비 8.76%증가한 5조 2,736억원(잔액기준)을 기록하여 안정적인 성장을 달성하였습니다.
수익성 부문에서는 영업이익이 전년대비 48.91% 증가한 802억원에 이르고 있어 실질적인 영업력과 수익구조가 크게 개선되었습니다. 당기순이익 역시 극심한 경기침체로 인한 대손충당금 적립부담에도 불구하고 전년대비 26.56%증가한 529억원을 달성하여 ROA는 0.75%, ROE는 12.47%를 기록하게 되었습니다. 특히 은행의 수익성과 효율성을 나타내는 지표인 영업경비율(Cost to Income Ratio)은 전년대비 7.12%p 감소한 46.60%를 달성하여 사상 처음으로 40%대의 영업경비율을 달성하게 되었습니다.
건전성 측면에서는 금융위기로 인한 극심한 경기침체에도 불구하고 고정이하여신비율은 전년대비 0.20%p 감소한 0.86%를 기록하여 사상 처음으로 1%이하를 달성하였으며 연체비율 역시 전년대비 0.62%p 감소한 0.74%를 기록하여 은행권 최상위수준의 자산건전성을 유지하고 있습니다. 특히 대손충당금적립율(coverage ratio)은 전년대비 42.82%p 증가한 184.94%를 적립하여 미래 발생 가능한 손실에 대해서도 대응역량을 최대화 하였습니다.
안정성 측면에서는 자본금 증가 및 내부유보의 확대 등으로 14.13%의 BIS비율을 유지함으로써 은행권 최상위수준의 자본적정성을 확보하고 있습니다. 또한 자본금 대비 66.97%에 해당 하는 1,787억원의 자본잉여(Capital Surplus)를 달성함으로써 더욱 안정적인 자본구조를 확보하게 되었습니다.
존경하는 주주여러분!
금융위기로 인해 외형경쟁을 주도해 온 은행들은 여러 가지 후유증에 시달리고 있는 것과 비교해 볼 때 우리 은행은 차별화된 경영전략을 기반으로 자산의 질과 구조를 개선함으로써 국내 최고수준의 경영지표를 달성하여 그 의의는 매우 크다고 생각합니다.
우리 임직원 모두는 여기에 만족하지 않고 소매금융을 기본 축으로 한 차별화된 수익모델을 더욱 확고하게 발전시켜 나가는 동시에 우리 은행 최대의 과제인 외형증대를 위해 혼신의 노력을 경주해 나가겠습니다. 그동안 규모의 열세에도 불구하고 의미심장한 도약의 발판을 구축하였기 때문에 앞으로 수익기반을 수호하면서 소망하는 수준의 외형증대를 도모해 나간다면 우리 전북은행은 국내 은행 중에서 수익창출력이 가장 높고 가장 효율적이며 가장 경쟁력 있는 은행이 될 것으로 확신합니다.
이는 전북은행의 원대한 미래발전을 구현하는 첩경이 될 것으로 생각하면서 이 자리에 참석해 주신 주주님들과 함께 감개무량한 보람과 긍지를 느낍니다.
존경하는 주주 여러분 !
우리 전북은행이『일류은행』의 위상을 확립하고 성장기반을 구축하기까지는 주주님들의 전폭적인 지원이 있었기에 가능하였습니다. 척박한 여건에서도 일류은행의 기틀을 다지며 『위기에 더욱 빛나는 은행』으로 발전할 수 있도록 격려와 성원을 아끼지 않으신 주주님들께 진심으로 감사의 말씀을 드립니다.
앞으로도 저희 임직원 모두는 주주님들의 기대에 적극 보답할 수 있도록 정도에 입각하여 승승장구하는 은행을 건설하는데 매진하겠사오니 변함없는 지도편달 있으시기 바랍니다. 끝으로 주주님들께 건강과 행운이 늘 함께 하시기를 기원하면서 영업 보고에 갈음합니다. 감사합니다.
(2) 사업부문별 주요재무정보
은행의 주된 사업부문은 은행법에 의한 은행업무, 신탁업법에 의한 신탁업무, 기타 전각호의 업무에 수반 또는 관련된 업무 등으로 구분할 수 있으나, 취급업무 전체가 하나의 사업부문을 형성하여 별도 공시대상 사업부문은 발생하지 않으므로 그 기재를 생략하였습니다.
2. 영업의 현황
가. 영업개황 및 종류
(1) 예금업무
〈예금,신탁 상품〉 (2009.12.31.현재)
종 류 특징 기간 최저예수·수탁금액
당 좌 예 금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인기업 및 법인
- 이율 : 무이자
- 당좌수표 및 약속어음을 발행하여 각종 지급수단으
로 사용 - 제한없음
가 계 당 좌
예 금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인
- 이율 : 무이자
- 가계수표를 발행하여 각종 지급수단으로 사용 - 제한없음
별 단 예 금 - 간편한 결제수단 : 자기앞수표 발행
- 이율 : 무이자(단, 요부리시 연2.0%)
- 현금소지의 불편과 위험이 없음 - 제한없음
보 통 예 금 - 가입대상 : 제한없음
- 이율 : 연 0.1% 다만, 매일의 최종잔액이 50만원 미만시 무이자
- 이자지급 : 6개월마다 원금에 가산 - 제한없음
국 고 예 금 - 가입대상 : 국가 및 지방자치단체, 법원, 세무서 등
국고업무를 취급하는 공공기관
- 이율 : 연 0.1%
- 이자지급일 : 매년 5월 15일 및 11월 15일 - 제한없음
저 축 예 금 - 가입대상 : 실명의 개인
- 이율 :
·5천만원 미만 연 0.15%, 5천만원 이상 연 0.3%
다만, 매일의 최종잔액이 50만원 미만시 무이자
- 이자지급 : 3개월마다 원금에 가산 - 제한없음
키즈플러스저축예금 - 가입대상 : 만19세미만의 거주자인 실명의 개인
(1인1통장)
- 이율 : 연1.5%
- 특징 : 일반저축예금보다 우대
금융지능지수(FQ)키워주는 금융경제교실 무료 제공, 자녀 유학 및 어학연수시 환율우대
자녀 교육자금 대출시 우대 - 원금기준 500만원 이내로 자유적립
편 리 한 증 권 저축 - 가입대상 : 제한없음
- 가입예금 : 보통예금, 저축예금
- 이율 : 해당 예금별 이율 적용
- 특징 :
· 은행에서 증권거래 계좌 신규
· 통장 하나로 증권투자 자금관리
· 예금의 모든 기능 100% 활용
· 양도,양수 및 명의변경 불가 - 최초가입금액 1만원 이상(단 가입후에는 잔액에 관계없이 입출금 가능함)
기 업 자 유
예 금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증 소지한 개인
- 기업의 단기여유자금 예치에 유리
· 7일미만 : 무이자
· 7일이상 : 연0.1%
- 이자지급 : 3개월마다 원금에 가산
(선입선출방식 이자계산) - 제한없음
시 장
금 리 부
기 업 자 유예 금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증 소지한 개인
- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음
- 이율 :
· 7일미만 : 무이자
· 7일이상 : 5천만원미만 연0.1%
5천만원이상∼1억원미만 연0.1%
1억원이상∼5억원미만 연0.4%
5억원이상∼10억원미만 연1.0%
10억원이상 연1.3% - 최초가입금액 5,000만원
이상(단,가입후에는 잔액에관계없이 입출금 가능함)
정 기 적 금
(정액적립식) - 가입대상 : 제한없음
- 이율 :
· 6개월이상 1년 미만 만기 : 연 2.8%
· 1년이상 2년 미만 만기 : 연 3.1%
· 2년이상 3년 미만 만기 : 연 3.3%
· 3년이상 4년 미만 만기 : 연 3.4%
· 4년이상 5년 만기 : 연 3.4%
- 세금우대종합통장으로 가입시 우대세율 적용 6개월이상
60개월이내 월부금 100원이상
제한없음
(단, 자유적립식은 매회
1,000원 이상)
바 로 대 출
통 장 - 가입대상 : 개인(개인사업자 포함)
- 저축방법 : 자유적립식
- 이율 : 연 3.5%(특별이율 0.5%포함)
- 납입액의 95%이내에서 현금인출기에서 즉시
대출가능
- 자동재예치후 중도해지시에도 높은 이자 지급
- 세금우대종합통장으로 가입시 우대세율 적용 1년(최장3년까지
자동재예치가능) 월500만원이내에서
매회 1만원이상
상 호 부 금 - 가입대상 : 제한없음
- 이율 :
· 6개월이상 1년미만 만기 : 연 2.8%
· 1년이상 2년미만 만기 : 연 3.1%
· 2년이상 3년미만 만기 : 연 3.3%
· 3년이상 4년미만 만기 : 연 3.4%
· 4년이상 5년만기 : 연 3.4%
- 3회차이상 납입시 부금담보대출가능 6개월이상
60개월범위내 월부금 1천원이상
제한없음
시장금리부
상 호 부 금 - 가입대상 : 제한없음
- 이율 : 매일고시금리로 만기까지 확정 6개월이상 2년만기 월부금 1천원이상
제한없음
정 기 예 금 - 가입대상 : 제한없음
- 이율 :
· 1개월이상 3개월미만 만기 : 연 1.8%
· 3개월이상 6개월미만 만기 : 연 2.3%
· 6개월이상 1년미만 만기 : 연 2.7%
· 1년이상 2년미만 만기 : 연 3.1%
· 2년이상 3년미만 만기 : 연 3.3%
· 3년만기 : 연 3.3%
· 3년초과 5년만기 : 연 3.3%(최초3년간)
- 세금우대종합통장으로 가입시 우대세율 적용
- 매월이자 지급 가능 1개월이상 60개월까지 자유롭게 정함 1만원이상 제한없음
시장금리부
정 기 예 금 - 가입대상 : 제한없음
- 세금우대종합통장으로 가입시 우대세율 적용
- 매일고시금리로 만기까지 확정 1개월이상1년만기
월단위 500만원이상 제한없음
다이아몬드
평 생 종 합
통 장 - 가입대상 : 개인(개인사업자 포함) 및 법인
- 가입한도
기본계좌 : 1통장
연결계좌 : 예금, 적금, 신탁이 정하는 한도
- 유리한점 : 가족 모두의 거래실적을 합산하여
보다 많은 대출
해당예금의 기간 기본계좌 : 가족구성원에 대하여 1통장
연결계좌 : 예금, 적금,
신탁이 정하는 한도
뱅 크 라 인
통 장 - 가입대상 : 제한없음
- 지방은행 점포망을 상호연결하여 한 은행처럼
이용가능
- 기본계좌 : 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 중
하나
- 연결계좌 : 5년제 이하의 정기적금, 가계우대정기적 금, 상호부금, 정기예금을 4계좌까지 가능 각 예금·적금이 정하는 한도 및 이율적용 각 예금·적금이 정하는
한도 및 이율 적용
맞 춤 형
자 유 만 기
정 기 예 금 - 가입대상 : 제한없음(단, 국가 및 지자체는제외)
- 이자지급 : 월이자지급식 및 만기일시지급식
- 매1년단위 시장금리부정기예금 고시이율 적용
- 중도해지시에도 높은 이자가 지급되는 중도해지
파괴상품 및 종합과세대비상품 6개월이상
60월범위내 500만원이상 제한없음
(단, 생계형저축은 100만원이상)
생계형저축 - 가입대상 : 만 60세이상의 노인 등
- 가입예금 : 저축예금, 맞춤형자유만기정기예금,
시장금리부상호부금, 바로대출(정기적금) 각 저축가입
예금에서
정하는 기간 원금기준 3,000만원범위내각 저축에서 정하는 한도범위내
양 도 성
예 금 증 서 - 가입대상 : 제한없음
- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일고시하며, 가입후만기까지 신규시점 약정금리 적용 30일이상 2년이내에서
자유롭게 정함 500만원이상 제한없음
표 지 어 음 - 가입대상 : 제한없음
- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일고시하며, 가입후만기까지 신규시점 약정금리 적용 30일이상 1년이내에서
자유롭게 정함 500만원이상 제한없음
환매조건부채 권 매 도 - 가입대상 : 제한없음
- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일고시하며, 가입후만기까지 신규시점 약정금리 적용 7일 - 29일 최저 10억원 이상
30일이상 1년이내에서
자유롭게 정함 500만원이상 제한없음
주 택 청 약
예 금 - 가입자격 : 만 20세이상 단,20세미만인 자는 세대주 (전 금융기관 1인 1계좌)
- 이자지급 : 월이자지급식, 만기일시지급식
- 이 율 :
· 월 이자 지급식 : 연 3.3%
· 만기일시지급식 : 연 3.4%
- 세금우대종합저축으로 가입시 우대세율 적용 1년
(1년경과후
자동재예치) 최저 200만원이상
최고 1,500만원이하
(청약 지역별·평형별
예치금액이 다름)
주 택 청 약
부 금 - 가입자격 : 만 20세이상 단,20세미만인 자는 세대주 (전 금융기관 1인 1계좌)
- 적립방법 : 원단위 자유적립식
- 이 율 :
· 최초3년간 : 연 3.5%
· 잔여 기간 : 만3년이 되는 날의 3년제
주택청약부금실행이율
- 세금우대종합저축으로 가입시 우대세율 적용 3년이상 5년이내
월단위 매월 5만원 이상
50만원 이내
비과세장기실속저축 - 가입자격 : 만 18세이상의 세대주로서 무주택 또는 전용면적 85㎡이하의 주택으로서 기준시가가 3억원 이하인 1주택 소유한 세대의 세대주
- 이 율 :
·최초 3년간 : 연4.2%(창구거래 이외의 납입액 우
대금리 : 0.1% 가산)
·잔여기간 : 변동이율
- 최장 30년동안 비과세 혜택부여
7년이상
30년이내
연단위 분기별 300만원
범위내에서 원단위
새만금사업성공기원
저축예금 - 가입대상 : 실명의 개인
- 출금방법 : 선입선출 방법
- 이 율 :
·시장금리부 저축예금 고시이율 + 0.1%
·20일 미만분 예금이자 지급하지 않음
- 생계형저축으로 가입하시면 우대세율 적용 - 최저 50만원 이상
최고한도 제한없음
새만금사업성공기원
기업자유
예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인
- 이 율 :
·시장금리부 기업자유예금 고시이율 + 0.1%
·20일 미만분 예금이자 지급하지 않음 - 최저 100만원 이상
최고한도 제한없음
새만금사업성공기원
시장실세
정기예금 - 가입대상 : 제한없음
- 적립방법 : 원단위 자유적립식
- 이 율 :
시장실세금리를 감안 매일고시에 의하여 처음 회전
시(3개월, 6개월)시장금리부 정기예금 고시이율 +
0.1%(최장우대이율 0.5%)
- 이자지급방법 : 월이자지급, 만기일시지급식 3개월이상
36개월이내
(3개월단위) 최저 100만원 이상
시 장
금 리 부
저 축 예 금 - 가입대상 : 개인
- 이율 :
· 5백만원미만 : 연 0.1%
· 1천만원미만 : 연 0.2%
· 1천만원이상 3천만원미만 : 연 0.3%
· 3천만원이상 5천만원미만 : 연 0.5%
· 5천만원이상 1억원미만 : 연 1.0%
· 1억원이상 5억원미만 : 연 1.4%
· 5억원이상 : 연 1.4%
- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있고, 거래실적에 따라 자동 대출 가능 - 최초가입금액 100만원이상(단, 가입후에는 잔액에 관계없이 입출금 가능함)
모아마니
통장 - 가입대상 : 제한없음
- 가입금액
최초 입금액(정기예금 성격) : 10만원 이상
추가 불입액(정기적금 성격) : 제한없음
- 이율
· 6개월이상∼1년미만 만기
→ 최초 입금액 : 시장금리부정기예금 6개월
이상 1년미만 고시이율 + 영업점장 전결
최고 가산금리
→ 추가 불입액 : 불입당시 잔존기간별 정기
적금(자유적립식) 실행이율
· 1년이상∼3년 만기
→ 최초 입금액 : 시장금리부정기예금 1년 만기
고시이율 + 영업점장 전결 최고 가산금리
→ 추가 불입액 : 불입당시 잔존기간별 정기
적금(자유적립식) 실행이율 6개월이상
3년이내 최초 입금액
10만원 이상
전북
아이나라
적금
(자유적립식) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만 3세이하 개인
- 계약기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며
최장 8년까지 연장)
- 이 율 : 4.4%(기본이율 2.6 + 우대이율 1.8)
기본이율은 가입당시 시장금리부 상호부금
1년만기 고시이율
- 전라북도 소재 지점에서만 가입 가능
- 자행간 송금수수료 면제
- 신규 통장 개설시 자녀에게 전하고 싶은 문구
인자(50자 범위내) 2년 초회 1만원이상
분기별 최고적립한도
300만원이하
전북
아이나라
예금
(정기예금) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만 3세이하 개인
- 계약기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며
최장 8년까지 연장)
- 이 율 : 4.6%(기본이율 3.3 + 우대이율 1.3)
기본이율은 가입당시 시장금리부 정기예금
1년만기 고시이율
- 전라북도 소재 지점에서만 가입 가능
- 자행간 송금수수료 면제
- 월이자지급식의 경우 고객요청시 선이자 지급 2년 최저 10만원이상
최고 가입한도
1,500만원이하
실버보금
자리예금 - 대상예금 : 정기예금
- 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만65세이상 개인
- 이 율 : 연5.0%(월이자지급식 연 4.9%)
- 판매한도 : 3,000억원 1년 최저 100만원이상
최고 2억원이내
다이아몬드
적 립 신 탁 실적배당
적립일, 적립금액, 적립횟수 제한없음
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 1년 6개월이상
월단위 1천원이상
다이아몬드
더존신탁 실적배당
적립일, 적립금액, 적립횟수 제한없음
이자복리식, 이자원가식,이자지급식
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 1년6개월이상
월단위 1천원이상
가계금전
신탁 실적배당
입출금이 자유로우며 입금된 금액중 어느것이나 지정하여 찾을 수 있음
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 1년6개월이상(가입건별,1년6개월 경과분은 자동연장) 1천원이상
다이아몬드
가계신탁 매월 실적배당률에 의한 이자지급
분할인출가능
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 〃 1백만원이상
다이아몬드
월복리신탁 매월 실적배당률에 의한 이자를 매월복
리로 계산하여 매 6개월 지급 또는 만기
에 일시지급받을 수 있음
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 1년6개월
(1년6개월 경과시 1년6개월씩 자동연장) 1백만원이상
노 후 생 활연 금 신 탁 실적배당, 만18세이상 실명 개인가입가능
적립식, 거치식, 즉시연금식
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 5년이상 연단위로
하되 수익자가 만
40세이상이 되는때 원금1백만원이상
(단,적립식은 적립누계액기준)
다이아몬드
연 금 신 탁 실적배당, 만18세이상 실명 개인가입가능
적립일, 적립금액, 적립횟수 제한없음
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 〃 〃
기 업 금 전
신 탁 실적배당
가입대상 : 국가, 지방자치단체, 개인기업, 법인, 조합, 단체→입출금자유
입금금액 건별로 지정하여 인출가능
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 1년6개월
(1년6개월 경과시 1년6개월씩 자동연장) 1천원이상
특 정 금 전
신 탁 실적배당
실명의 개인, 법인등 제한없음. 계약으로 정함 1억원이상
개 인 연 금
신 탁 실적배당, 만20세이상 실명 개인가입가능
연간 72만원 한도내에서 적립액의 40%
까지 소득공제 혜택
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) -적립기간:
10년이상 연단위로
하되 만55세이후까지
-연금지급기간:
5년이상연단위 매회1만원이상
분기300만원이하
가 계 장 기
신 탁 실적배당
1세대 1통장으로 실명의 개인 가입가능
3년이상 저축시 비과세혜택
(※참고 : 1999. 1. 1부터 신규수탁금지) 3년이상
5년이내
월단위 매회1만원이상
분기300만원이하
근 로 자
우 대 신 탁 실적배당
연간 총금여액이 3천만원이하인 근로자 가입가능
3년이상 저축시 비과세 혜택
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 3년이상
5년이내
월단위 매회1만원이상
분기150만원이하
신 종 적 립
신 탁 실적배당, 가입제한 없음
정기적립식, 자유적립식
(※참고 : 2000. 7. 1부터 신규수탁금지) 1년6개월이상
월단위 1천원이상
퇴 직 신 탁
(채권형) 기준가격방식에 의한 실적배당,
가입대상:근로기준법상 퇴직금제도규정을 적용받는 기업 또는 단체(근로자5인이상 사업장)
수익권에 대한 양도 및 담보제공 금지 신탁계약일로부터
신탁계약의 해지 또는 종료일까지 1백만원이상
신 개 인
연 금 신 탁
(채권형) 기준가격방식에 의한 실적배당,
만20세이상 실명 개인가입가능
연간 72만원 한도내에서 적립액의 40%
까지 소득공제 혜택
(※참고 : 2001. 1. 1부터 신규수탁금지) -적립기간:
10년이상 연단위로
하되 만55세이후까지
-연금지급기간:
5년이상연단위 매회1만원이상
분기300만원이하
연 금 신 탁
(채권형) 기준가격방식에 의한 실적배당,
만18세이상 실명 개인가입가능
연간 300만원 한도내에서 적립액의 100%
까지 소득공제 혜택
(※관련세법에 의해 연금수령시 연금소득세, 중도해지시 기타소득세 등 징수) -적립기간:
10년이상 연단위로
하되 만55세이후까지
-연금지급기간:
5년이상연단위 매회1만원이상
분기300만원이하
(2)대출업무
기업자금대출
종류 대상 최고한도 기간
할 인 어 음 사업자등록증을 교부받은 업체간에 사업목적에 부합되는 경상적 영업활동으로 발행되거나 양도배서되고 지급장소를 은행으로 지정한 약속어음 어음금액이내 할인대상어음의 만기일 이내
당 좌 대 출 1.일반당좌대출 : 당좌예금 거래자
2.일시당좌대출 : 일반당대거래자의 일시적 약정한도초과 또는 당좌대출약정이 없는 당좌예금거래자의 일시적 대출신청 소요자금범위내 대출기간
1.일반당대:1년이내
<기간연장시 최고5년>
2.일시당대:20일이내
회전기간
1.일반당대:1년이내
2.일시당대:20일이내
일반자금대출 사업자등록증을 소지하고 경상적인 영업활동을 하고 있는 기업체 소요자금범위내 3년(기간연장시 최고 5년이내)
예·부금담보대출 당행 정기예금 및 3회 이상 납입된 정기적립식 예금 가입자 담보예금액의 90%이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내
시설자금대출 1.시설의 신설, 증설 및 개·보수자금
2.공장 등 업무용시설 매입자금
3.기계장치등의 구입 및 설치자금등 관계규정에 저촉되지 않는 시설투자 소요자금 소요자금의
80%범위내
(기계기구 70%이내) 최장 10년이내
가계자금대출
당좌대출 가계당좌예금 거래자 최고 200만원 대출기간:1년이내
(자동연장 가능)
일반자금대출 자연인
(사업자로 등록되지 않은 자연인포함) 신용 : 100백만원
담보 : 담보가 범위내 최장 3년이내
예·부금담보대출 당행 정기예금 및 3회 이상 납입된 정기적립식 예금 가입자 담보예금액의 90%이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내
서브크레딧론 도내 거주 개인 및 개인사업자 최고 천만원 이내 최장 3년(5년까지 기한연장 가능)
주택자금대출 주택을 신축, 구입, 개량, 임차하고자하는 개인 소요자금
범위내 구입자금 : 20년 이내
개량자금 : 10년 이내
임차자금 : 5년 이내
JB해피홈론 주택을 구입하거나 소유하고 있는 개인 (혼합금리 주택자금대출) 감정가의 60% 이내 최장 30년이내
장기주택자금대출 장기주택마련저축 가입자로 월순에 따라 5년이상 납입하고 대출신청일 현재무주택자 또는 전용면적85㎡이하의 주택 소유자 (소요자금 -저축원리금)이내 최저 20년
최고 25년
정보보증
학자금 대출 대학 및 대학원의 신입생 및 재학생 실제등록금 납부해당액 이내 최장 20년 (최장 거치기간 10년 포함) 이내
다이아몬드 등록금대출 도내 소재 전문대, 대학 및 대학원 신입생 및 재학생으로 학자금대출 미수혜자 실제등록금 납부 해당액 이내 3년이내
편리한 예금담보대출 - 대출대상 : 주택청약예금·부금 가입자
- 대출기간 : 담보예금의 만기일 이내
(자동재예치시 자동연장)
- 대출금리 : 발행금리 + 2.5%
- 카드발급 : 거래통장없이 카드 이용 거래
- 마이너스대출 : 일반자금대출(한도거래대출 - 취급한도 : 예금잔액의 100%범위내
협약대출 및 특수자금대출
<자동대출>
공과금자동 대출 공과금 자동이체를 약정한 보통, 저축, 자유저축, 기업자유예금 거래자로 일정요건에 해당하는 자 100만원이내 1년이내(자동연장가능)
<자동대출>
평생종합통장자동대출 종합통장 기본계좌 개설자 가계 : 100백만원
기업 : 300백만원 자동대출:3년이내(기간연장시 최고 5년)
<자동대출>
뱅크라인통장자동대출 뱅크라인통장 기본계좌를 개설하여 3개월이상 거래한 자 또는 급여 자동이체계약에 의한 급여이체자로 1개월이상 거래한 자 10백만원이내 1년이내(연장가능)
지방자치단체
(도.시.군) 협약대출 추천기관에서 추천한 중소기업체 추천금액이내 각 지방자치단체에서 정하는바에 따름
산업기반기금대출 지식경제부의「산업기반기금운용규정」에서 정한 융자대상자 소요자금범위내 별도취급요강이나 운용기준에서 정하는 바에 따름
중소기업진흥기금 및 구조조정자금대출 중소기업진흥공단 및 지방자치단체장이 선정 통보한 자 추천금액이내 별도취급요강이나 운용기준에서 정하는 바에 따름
식품진흥기금대출 전라북도에서 추천통보한 식품접객업소 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름
재활용산업육성자금대출 한국자원재생공사가 선정·통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름
산업재해예방시설자금대출 한국산업안전공단이 선정·통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름
지방특화산업지원자금대출 비교우위 특산품 제조업체(예:한지, 합죽선, 목기, 석기, 죽염, 민속주, 현미유, 장류, 절임식품류, 감식초, 전통한과, 인삼제품, 전통자수) 소요자금범위내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름
산업기술자금대출 추천기관이 선정·통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름
장애인고용 촉진기금대출 한국장애인고용촉진공단 이사장이 선정·통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름
정보화촉진 기금대출 지식경제부 또는 정보통신연구진흥원에서 선정·통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름
도시가스공급배관건설자금 한국도시가스협회가 추천하는 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름
(3)국제업무
<외환>
취급업무 상품 및 서비스 내용
1. 외화예금
- 이루미외화당좌예금
- 이루미외화보통예금
- 이루미외화정기예금
(이루미외화자유적립예금)
- 이루미외화통지예금
- 이루미외화별단예금
- 외국인증권투자
전용예금 。거주자 및 비거주자가 보유하고 있는 외화를 원화대가로 매각하지 않고 보유목적 및 보유기간에 따라 특성에 맞는 외화예금에 예치하 여 환율변동에 의한 손실을 피하면서 예금이자도 받으실 수 있음
2. 해외여행경비 환전 。일반해외여행자, 해외체제자, 해외유학생의 해외여행경비에
대하여 금액제한없이 환전
3. 해외송금
。해외환거래은행을 통하여 전세계 모든지역에 송금가능
- 전신송금, 송금수표, 우편송금
4. 외화수표 매입 및 여행자 수표판매
。외화수표매입
- 고객께서 소지하신 수표의 지급지가 격지 또는 외국으로 되어 있는 외화수표인 경우 신속정확하게 지급은행에 추심하여 지급하여 드 리며 은행에서 정한 기준에 부합되는 경우에는 추심전이라도 해당 대금을 지급하여 드림
。 여행자수표 판매
- 당행에서는 American Express International, Inc와 계약에 의해
「American Express T/C」를 취급하고 있으며 U$50, 100, 500,
JPY10000, 20000, 50000, AUD20, 50, 100, 200 CAD20,
50,100,500 EUR50, 100, 200, 500 18종류의 권종이 있음.
<무역금융>
취급업무 상품 및 서비스 내용
1. 수출 - 신용장 통지
- 신용장 양도
- 수출환어음매입 및 추심
- 선적서류 발송
- 무신용장방식수출(D/P, D/A)
- 수출사후관리
2. 수입 - 수입신용장 개설
- 수입신용장의 조건변경 및 취소
- 수입화물선취보증서 발급
- 수입화물대도
- 선적서류의 인도 및 결제
- 무신용장방식의 수입(D/P, D/A)
3. 지급보증 - 대내외 외화표시 지급보증서 발급
4. 외화대출 - 일반외화대출
- 통화전환옵션부외화대출
- 외화표시원화대출금
5. 무역관계 여신업무 - 무역어음대출
- 무역금융관련 지급보증
- 무역어음 인수 및 할인
<환율 및 금리정보>
취급업무 상품 및 서비스 내용
1. 환율고시 - 영업점 객장에 매일의 환율 게시
2. 금리정보 - Libor 및 외화예금금리 고시
(4) VISA카드
취급업무 상품 및 서비스 내용
1.VISA카드 가. VISA카드(Honey-bee 체크카드 포함)
▣ JB Pharm 카드 (약사회카드)
전라북도 약사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행
주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정
율을 전라북도 약사회의 발전기금으로 출연
▣ MD Member‘s Card (의사회카드)
전라북도 의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행
주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정
율을 전라북도 의사회의 발전기금으로 출연
▣ KMD Member’s Card (한의사회카드)
전라북도 한의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행
주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정
율을 전라북도 한의사회의 발전기금으로 출연
▣ 새만금카드
지역은행으로서 성공적인 새만금사업을 기원함과 동시에 신용카드
시장 점유율 제고를 위해 발급한 카드
▣ OK- Cashbag 카드
SK(주)와 업무제휴를 통해 당행 OK-Cashbag 회원으로 등록된
개인회원에게 일정율(물품구매시 1천원당 3포인트)의 보너스
포인트를 적립해 주는 카드
▣ 여성전용쇼핑카드 “팔방미인”
가계소비의 주체인 여성대상 전용카드
▣ 지방자치단체 제휴카드
지방화시대의 지역발전을 위한 공익사업전개 및 지역밀착화 강화
를 위해 카드 사용금액의 일정율을 지역발전을 위한 기금으로
출연
☞ 제휴기관 : 전북사랑카드, 전주시 애향카드, 군산시 사랑카드,
정읍시 효도카드, 완주군청 기업카드
▣ 유류전용기업카드
차량운영유류비 결제 전용카드로 주유소등에서만 카드이용이 가
능하고 일반가맹점에서는 카드를 사용할 수 없음
▣ 상공인우대카드
도내 4대 상공회의소와 제휴하여 발급된 카드로서 사용금액의 일
부가 지역상공인을 위한 발전기금으로 출연
☞ 제휴기관 : 전주, 익산, 군산, 정읍상공회의소
▣ 크리스챤카드
카드 발급을 제휴한 교회의 성도를 대상으로 발급하는 카드로 사용
금액의 일부를 제휴한 교회에 기금으로 지급
▣ 둥근빛카드 - 원불교제휴카드
카드 발급을 제휴한 도내 원불교교도 및 관련단체를 대상으로 발급하 는 카드로 사용금액의 일부를 원불교 중앙총부에 후원금으로 지급
▣ 가톨릭카드
천주교 전주교구청과 제휴한 가톨릭교도 및 관련단체를 대상으로 발급
하는 카드로 사용금액의 일부를 천주교 전주교구청에 후원금으로 지급
▣ 전은 biz클럽카드
당행 비즈니스클럽 회원을 대상으로 고객 메인화를 위하여 발급하는 카드
▣ 복지카드 - 전주시, 완주군, 전북대병원, 전주시시설관리공단
전주시, 완주군 공무원 및 전북대병원, 전주시시설관리공단 임직원의 복리 증진을 위해 복지후생비 지급이 가능한 카드
▣ 보조금카드 - 전주시,완주군,임실군,장수군,무주군
지방자치단체 보조금 사업비 지급 결제 카드
▣ 자원봉사자카드 - 전라북도 자원봉사자를 대상으로 자원봉사자임을 증명하는 신분증 겸용 신용카드
▣ 학생증겸용 하니비체크카드
학생증에 하니비체크카드 기능을 부여하여 발급되는 카드로 도내 7개
대학과 제휴계약 체결
☞ 제휴대학 : 전북대, 우석대, 군산대,예수대, 군산간호대, 벽성대,
전북과학대
▣ CO2 저감녹색카드
환경부에서 추진하고 있는 탄소포인트제도 시행관련 전주시에서 추진 하고 있는 수송.전기분야에 시민참여를 위하여 전주시와 협약체결
발급대상 : 전주시 거주하며 탄소포인트제도 참여 신청자
나. 전북은행 VISA카드 부가서비스
▣ 항공상해보험 무료가입서비스
특별회원이 국내외 항공여행시 전북은행 VISA카드로 항공권을
구입하면 은행부담으로 1억원(가족회원 6,600만원)의 항공상해
보험 자동가입
▣ 지방세 카드 수납 서비스
도내 지방자치단체의 지방세를 전북은행 VISA 카드로 납부 가능
☞ 수납대상 : 전주시, 군산시, 남원시 , 익산시, 정읍시, 완주군
고창군, 김제시, 임실군,부안군
☞ 각 지방자치단체별 수납세목 상이
☞ 일시불 및 할부 (2개월 - 24개월) 납부 가능
▣ 무료입장 및 무이자할부서비스
- 무료입장 : 전주동물원 - 최근 3개월간 5만원이상 사용고객
1회 1,300원, 1일2회, 월4회 이내
- 무이자할부서비스 : 도내소재 대형백화점, 쇼핑몰, 할인전문점등
으로 당행에서 정한 가맹점 ( 5만원이상 결제시 2~3개월 할부
거래 )
▣ 영화관 할인 서비스
- 대상극장 : 전주시네마, 프리머스(전주),시너스송천, 롯데시네마
(전주,군산), 익산CGV
- 최근 3개월간 5만원이상 사용고객
- 1인 1,500원 - 3,000원 (1일 1회, 월 2회 할인)
▣ 레스토랑 할인서비스
- 아웃백스테이크, VIPS(전주서신점,익산영등점)
그랑비아또(전주서신점) ,쇼뇨 최고 20%할인
- 최근 3개월간 30만원이상 회원, 1일 1회 최대 20만원
▣ 생활영수증 복권제도
- 하니비카드, 직불카드 사용건당 1개의 추첨권 부여,
매월 마지막주 토요일에 추첨 (최고10백만원)
▣ 연말정산시 소득공제 혜택 부여
- 조세특례제한법에 의거 연간 총급여의 20%를 초과한 카드사용금액
에 대하여 초과금액의 20%(최고 500만원내)까지 소득공제 혜택
부여
▣ 대학교 등록금 납부 서비스
- 도내 소재 대학교중 당행에 등록금 수납이 가능한 대학교 등록금
을 VISA카드로 납부(일시불, 할부 가능)
▣ 주유할인 서비스 - 한아름포인트 적립
- 전북소재 S-Oil 주유소(LPG제외)
리터당 50원 할인 (1일2회, 월6회 1회 10만원까지 적용)
- 전국 모든 주유소(LPG포함)
리터당 30원 할인 (1회10만원, 월30만원까지 적용)
▣ 우수개인회원 사은품 증정서비스
- 슈퍼회원 : 사용실적 연간 1억원이상 회원 : 10만원상당 사은품
- VIP회원 : 사용실적 연간 3천만원이상 1억원미만 회원 : 5만원
상당 사은품
- 최우수회원 : 사용실적 연간 1천만원이상 3천만원미만 회원중
추첨하여 1,000명에게 3만원상당 사은품 또는 포인트적립
- 우수회원 : 사용실적 연간 1천만원미만 회원중 추첨하여 1,000명에게 1만원권 문화상품권 또는 포인트 적립
▣ 우수기업회원 해외여행 서비스
- 매년 사용실적 상위 30개 기업회원
(연간사용실적 10억원이상인 기업은 2명)
- 해당기업에서 추천한 임직원중 1명
▣ 도내 골프장 머니백 지급서비스
- 전북소재 골프장 사용금액 10만원당 5천원 지급
(1일 1회,100만원 범위)
- 건별 사용금액이 5만원이상 10만원미만으로 월2회이상일 경우
5천원 지급
- 최근 3개월간 30만원이상 골프장외 사용고객
다. 보너스 포인트 적립 서비스
▣ 포인트 적립대상
- VISA카드(신용한도 부여된 하니비카드포함) 개인회원 및
기업회원
▣ 한아름보너스포인트
- 적립기준 : 물품구매 1천원당 2포인트, 현금서비스 1천원당
1포인트
- 지급방법 : 캐쉬백,문화상품권,주유상품권
- 관리기간 : 5년간 누적 적립(5년후 월단위 소멸)
▣ OK캐쉬백포인트
- 적립기준 : 물품구매 1천원당 3포인트,
SK주유소 이용시 1.0% 적립)
2. 하니비체크카드 ▣ 국내 신용카드 가맹점에서 일반 신용카드와 동일하게 사용할 수
있으며, 이용대금은 카드사용 즉시 예금계좌에서 인출되어 결제
되는 체크카드
▣ 캐쉬백포인트 서비스
예금잔액범위내 이용시 이용금액의 0.5%를 포인트로 적립하여
현금으로 돌려 드림
▣ 휴일교통상해보험 가입
카드발급후 3개월 이내에 10만원이상 사용시 보상한도 1천만원의
휴일교통 상해보험(계약기간 1년) 가입
▣ 주유할인 서비스
- 전북소재 S-Oil 주유소(LPG제외)
리터당 50원 할인 (1일2회, 월6회 1회 10만원까지 적용)
- 전국 모든 주유소(LPG포함)
리터당 30원 할인 (1회10만원, 월30만원까지 적용)
▣ 무료입장서비스
전주동물원 - 최근 3개월간 5만원이상 사용고객
1회 1,300원, 1일2회, 월4회 이내
▣ 영화관 할인 서비스
- 대상극장 : 전주시네마, 프리머스(전주,송천점), 롯데시네마(전주,군산)
, 익산CGV
- 최근 3개월간 5만원이상 사용고객
-1인 1,500원 - 3,000원 (1일 1회, 월 2회 할인)
3. 직불카드
▣ 직불카드 가맹점에서 물품을 구매하고 직불카드를 제시하면 카드
소지인의 예금계좌에서 물품대금이 인출되어 가맹점의 예금계좌
로 자동입금되는 카드
☞ 직불카드의 장점
- 물품구입은 물론 현금자동입·출금기(CD/ATM기)에서도 사용이
가능
- 현금이나 수표 소지의 불편과 분실 위험이 없음
- 비밀번호를 사용하므로 안전함
- 연회비나 이용수수료가 없음
4. 구매전용카드 ▣ 소매상이 도매상의 물품을 구매하고 구매전용카드를 제시하면
소매상의 예금계좌에서 물품대금이 인출되어 가맹점수수료 공제후
도매상의 예금계좌로 직접 입금되는 카드
☞ 도매상의 무선결제단말기는 은행에서 공급하나 은행은 단말기공
급업체와의 별도 무상공급계약을 체결하여 공급하고 있음.
☞ 구매전용카드에는 현금인출 기능은 부여하지 않으나 특별히 요청
하는 경우에는 현금인출기능을 부여할 수 있음
☞ 당행에서 취급하고 있는 구매전용카드에는 주류구매전용카드,
양곡구매전용카드, 유류구매전용카드 등이 있음
5. 기프트카드 ▣ 잔액한도내에서 횟수 제한없이 자유롭게 이용할 수 있는 상품권형
선불카드
▣ 5만원권,10만원권,20만원권,50만원권 4종류가 있음
▣ 무기명카드로 양도가 자유롭고 국내 신용카드 가맹점 어디서나
사용가능 (자체 상품권 발행 백화점등 일부 제외)
6. VISA카드 가맹점 ▣ 가맹점수수료 : 카드 사용금액의 1.5% - 4.5%(업종별 차등적용)
▣ 가맹점에 드리는 혜택
- 전북은행 VISA회원과 제휴은행 회원을 고정고객으로 유치
- 매출대금을 청구 즉시 지급 받으므로 자금회전이 빠름
- 5만원 이상 물품을 2~24개월까지 할부로 판매
- 전자자금이체 가맹점이 되시면 매출표를 은행에 제출하는 불편
함이 없이 매출 대금이 자동으로 가맹점 계좌(타행계좌도 가능)
에 입금됨
(5) 시장점유율 등
(가) 수신부문
(단위 : 억원, %)
구분 제 49기 제 48 기 제 47 기
전라북도내 예금은행 수신합계(A) 149,542 151,396 135,245
전북은행의 전라북도내 수신합계(B) 50,272 48,094 44,244
전북은행 총수신 55,006 52,271 47,800
도내시장 점유율(B/A) 33.62 31.77 32.71
- 주) 도내수신 : 예금(요구불+저축성)+CD+매출어음+RP
- 도내시장 점유율은 2009.12월말 자료임.
(나). 대출부문
(단위 : 억원, %)
구분 제 49기 제 48 기 제 47 기
전라북도내 예금은행 대출합계(A) 161,148 157,110 146,868
전북은행의 전라북도내 대출합계(B) 37,997 36,456 34,203
전북은행 총대출 42,775 38,956 36,076
도내시장 점유율(B/A) 23.58 23.20 23.29
- 도내대출 = 은행계정 원화대출금 - 은행간대여금
- 전북도내 예금 및 대출 합계는 한국은행 전북본부의 자료를 참조하였음
- 도내시장 점유율은 2009.12월말 자료임
(6) 조직도
이미지: 조직도(2010_3_22)
조직도(2010_3_22)
(7) 영업실적
(단위 : 억원)
영 업 종 류 영 업 수 익 비 고
은 행 계 정 5,030 전년동기대비 2.99 % 증가
신 탁 계 정 16 전년동기대비 3.36%증가
나. 자금조달 및 운용실적
(1) 자금조달실적
[은행계정]
(단위 :억원,% )
구 분 조달항목 제 49기 제 48기 제 47기
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
원화자금 예 수 금 40,654 3.13 59.29 35,395 3.80 55.77 32,514 3.20 56.92
C D 7,354 4.92 10.72 9,237 6.03 14.56 7,840 5.18 13.72
차 입 금 2,009 2.46 2.93 1,727 3.62 2.72 1,714 3.42 3.00
원 화 콜 머 니 698 1.80 1.02 417 4.73 0.66 348 4.70 0.61
기 타 9,341 5.00 13.62 9,551 5.57 15.05 8,215 5.31 14.38
소 계 60,056 3.59 87.58 56,327 4.47 88.76 50,631 3.87 88.63
외화자금 예 수 금 107 0.97 0.16 69 1.81 0.11 77 1.94 0.13
외 화 차 입 금 2,521 3.20 3.67 2,077 2.00 3.27 1,888 1.36 3.30
외 화 콜 머 니 95 3.87 0.14 15 2.58 0.02 2 4.94 0.00
사 채 - - - - - - - - -
기 타 1 - 0.00 2 - 0.00 5 - 0.01
소 계 2,724 3.13 3.97 2,163 2.00 3.41 1,972 1.38 3.45
기타 자 본 총 계 4,138 - 6.03 3,468 - 5.46 3,127 - 5.47
충 당 금 142 - 0.21 176 - 0.28 150 - 0.26
기 타 1,514 - 2.21 1,328 - 2.09 1,247 - 2.18
소 계 5,794 - 8.45 4,972 - 7.83 4,524 - 7.92
합 계 68,574 3.27 100.00 63,462 4.03 100.00 57,127 3.48 100.00
[신탁계정]
(단위 : 억원,% )
구 분 조달항목 제 49기 제 48기 제 47기
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
비용성 금 전 신 탁 218 3.43 93.16 222 4.34 93.67 261 3.88 94.91
차 입 금 - - - - - - -
소 계 218 3.43 93.16 222 4.34 93.67 261 3.88 94.91
무비용성 특 별 유 보 금 8 - 3.42 8 - 3.38 8 - 2.91
유가증권평가충당금 - - - - - - - - -
기 타 8 - 3.42 7 - 2.95 6 - 2.18
소 계 16 - 6.84 15 - 6.33 14 - 5.09
합 계 234 3.19 100.00 237 4.07 100.00 275 3.69 100.00
(2) 자금운용실적
[은행계정]
(단위 : 억원,%)
구 분 운용항목 제 49기 제 48기 제 47기
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
원화자금 예 치 금 3,422 3.54 4.99 2,362 7.04 3.72 1,869 5.17 3.27
유 가 증 권 14,816 6.01 21.61 13,275 5.38 20.92 12,851 5.18 22.50
대 출 금 43,013 7.34 62.72 41,357 7.57 65.17 36,936 6.77 64.66
(가계대출금) 12,846 8.25 18.73 12,750 8.05 20.09 11,959 7.00 20.93
(기업대출금) 30,167 6.96 43.99 28,607 7.36 45.08 24,977 6.66 43.72
지급보증대지급금 10 1.98 0.01 5 4.78 0.01 4 8.54 0.01
원 화 콜 론 300 2.29 0.44 756 4.77 1.19 525 4.90 0.92
사 모 사 채 503 5.44 0.73 23 8.38 0.04 5 9.00 0.01
신 용 카 드 채 권 1,143 22.51 1.67 917 23.27 1.44 596 25.41 1.04
(카 드 론) 316 18.32 0.46 170 18.50 0.27 6 6.17 0.01
기 타 374 5.87 0.55 322 9.69 0.51 150 10.76 0.26
원화대손충당금 - 751 - -1.1 -642 - -1.01 -503 - -0.88
소 계 62,830 7.14 91.62 58,375 7.36 91.99 52,433 6.59 91.79
외화자금 외 화 예 치 금 145 0.03 0.21 89 0.52 0.14 69 0.41 0.12
외 화 증 권 - - 0 - - - - - -
대 출 금 2,437 5.06 3.55 1,931 3.84 3.04 1,751 3.04 3.07
외 화 콜 론 21 0.98 0.03 52 2.66 0.08 49 4.57 0.09
매 입 외 환 25 4.74 0.04 26 4.62 0.04 36 6.51 0.06
외화대손충당금 - - 0 -15 - -0.02 -13 - -0.02
기 타 - 37 - -0.05 - - - - - -
소 계 2,591 4.82 3.78 2,083 3.71 3.28 1,892 3.07 3.31
기타 현 금 409 - 0.6 386 - 0.61 367 - 0.64
업무용고정자산 1,301 - 1.9 1,313 - 2.07 1,324 - 2.32
기 타 1,443 - 2.1 1,305 - 2.06 1,111 - 1.94
소 계 3,153 - 4.6 3,004 - 4.73 2,802 - 4.90
합 계 68,574 6.72 100 63,462 6.89 100.00 57,127 6.15 100.00
[신탁계정]
(단위 : 억원,%)
구 분 운용항목 제 49기 제 48기 제 47기
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
수익성 대 출 금 24 5.24 10.26 23 5.58 9.70 20 5.34 7.27
유 가 증 권 80 5.62 34.19 83 5.59 35.02 107 5.57 38.91
콜 론 - - - - - - - - -
기 타 130 4.20 55.55 131 5.79 55.27 147 5.10 53.45
소 계 234 4.79 100.00 237 5.70 100.00 274 5.30 99.64
무수익성 채권 평가 충당금 0 - - - - - - - -
기 타 0 - - - - - 1 - 0.36
소 계 0 - - - - - 1 - 0.36
합 계 234 4.79 100.00 237 5.70 100.00 275 5.30 100.00
다. 수수료 거래 내역 (단위:억원)
구 분 항목 제 49기 제 48기 제 47기
수수료 수익(A) 원 화 수 입 보 증 료 4 3 3
원 화 수 입 수 수 료 189 206 197
신용카드수입수수료 9 8 5
외 화 수 입 보 증 료 - - -
외 화 수 입 수 수 료 6 7 7
소 계 208 224 212
수수료 비용(B) 원 화 지 급 수 수 료 40 27 25
신용카드지급수수료 56 49 43
외 화 지 급 수 수 료 3 3 3
소 계 99 79 71
수수료 이익(A-B) 109 145 141
1) 신용카드수입수수료에는 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료, 신용판매대금수입수수료 제외함
3. 영업 종류별 현황
가. 예금업무
(1) 예금별 잔고
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액
원화예수금 요 구 불 예 금 4,783 4,805 3,957 4,555 3,972 4,707
저 축 성 예 금 36,622 39,953 32,275 34,743 29,485 29,255
수입부금(주택부금포함) 850 837 569 799 479 452
C D 7,354 6,820 9,237 8,001 7,840 9,332
소 계 49,609 52,415 46,038 48,098 41,776 43,746
외화예수금 106 101 69 172 77 66
신탁예수금 금 전 신 탁 218 220 222 219 261 234
금 전 신 탁 이 외 의
금 전 신 탁 - - - - - -
소 계 218 220 222 219 261 234
합 계 49,933 52,736 46,329 48,489 42,114 44,046
(2) 국내 1점포당 평균 예금실적
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
예 수 금 616 602 595
원화예수금 615 601 594
(3) 직원 1인당 평균 예금실적
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
예 수 금 54 54 56
원화예수금 54 54 56
나. 대출업무
(1) 종류별 대출금 잔액
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48 기 제 47 기
평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액
원화대출금 43,013 44,115 41,357 42,763 36,936 39,147
외화대출금 2,437 2,280 1,931 2,626 1,750 1,396
지급보증대지급금 10 1 5 2 4 3
소 계 45,460 46,396 43,293 45,391 38,690 40,546
신탁대출금 24 24 23 25 20 22
합 계 45,484 46,420 43,316 45,416 38,710 40,568
주) 평균잔액은 기중평잔임. 외화대출은 내국수입유산스 포함
(2) 대출금의 잔존기간별 잔액
(단위 : 억원)
구 분 1년이하 1년초과~
3년이하 3년초과~
5년이하 5년초과 합 계
원 화 원화대출금 30,196 4,789 3,447 5,682 44,115
신탁대출금 4 4 3 13 24
지급보증대지급금 1 0 0 0 1
외 화 대 출 금 2,251 29 0 0 2,280
합 계 32,453 4,822 3,450 5,695 46,420
(3) 자금용도별 대출현황
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
기업자금대출 운전자금대출 17,774 17,577 16,494
시설자금대출 7,789 6,712 5,446
특별자금대출 - - -
가계자금대출 13,523 12,189 10,825
공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 758 737 630
시설자금대출 863 767 833
재형저축자금대출 - - -
(주택자금대출) 923 974 1,705
중소기업구조개선자금대여 3,408 3,807 3,214
합 계 44,115 42,763 39,147
주) 기말현재 은행계정 원화대출금 잔액임
(4) 예대율
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
대출금(A) 45,484 43,316 38,710
예금등(B) 49,933 46,329 42,114
비율(A/B) 91.09 93.50 91.92
다. 지급보증업무
(1) 종류별 지급보증잔액 내역
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
대출담보보증 12 8 7
거 래 보 증 211 160 132
기 타 보 증 47 29 11
합 계 270 197 150
※ 기말 현재 확정지급보증 잔액임(미확정지급보증은 제외함)
라. 유가증권 투자업무
(1) 종류별 유가증권 잔액
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액
은행계정원화증권 국ㆍ공채 5,087 5,848 3,770 3,676 4,141 3,852
금 융 채 6,191 5,020 6,994 7,623 5,832 6,018
사 채 2,715 3,764 1,804 1,603 2,140 1,912
주 식 201 199 121 156 66 94
기타증권 450 551 586 446 672 625
소 계 14,644 15,382 13,275 13,504 12,851 12,501
신탁계정원화증권 국ㆍ공채
- - - -
금융채 80 80 80 80 81 80
사 채
- - - -
주 식
- - - -
기타증권
3 - 26 29
소 계 80 80 83 80 107 1090
외화 외화증권
- - - -
역외외화증권
- - - -
소 계
- - - -
합 계 14,724 15,462 13,358 13,584 12,958 12,610
(2) 유가증권 시가정보
(2009. 12. 31 현재) (단위 : 억원)
구 분 평가전
장부가액
(A) 시가
(B) 평가손익
(B-A) 충당금
잔 액
원화 은행
계정 단기매매증권 주식 8 8 0 -
채권 13 35 22 -
기타증권 16 49 33 -
소계 37 92 55 -
매도가능증권 주식 190 192 2 -
채권 5,257 5,277 20 -
기타증권 413 501 88 -
소계 5,860 5,970 110 -
만기보유증권 주식 0 0 0 -
채권 9,319 9,319 0 -
기타증권 1 1 0 -
소계 9,320 9,320 0 -
은행계정 합계 15,217 15,382 165 -
신탁
계정 신탁계정 주식 - - - -
채권 80 80 - -
기타증권 - - - -
소계 80 80 - -
신탁계정 합계 80 80 - -
합 계 15,297 15,462 165 -
외화 상품유가증권 국 내 - - - -
국 외 - - - -
소 계 - - - -
투자유가증권 자회사 - - - -
기 타 - - - -
소 계 - - - -
합 계 - - - -
총 계 15,297 15,462 165
주) 1. 채권의 기초장부가액에 유효이자율법에 의한 상각손익을 가감한 가액을
평가전 장부가액으로 하였고, 주식은 기초장부가액에서 감액손실 처리후
가액을 평가전 장부가액으로 함.
2. 만기보유증권은 시가평가에서 제외함.
(3) 예금 등에 대한 유가증권의 비율
(단위 : 억원,% )
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
유가증권(A) 14,724 13,358 12,958
예금 등(B) 49,933 46,329 42,114
비율(A/B) 29.49 28.83 30.77
※ 기중평잔임
마. 신탁업무
(단위 : 억원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수
약정배당신탁 - - - - - -
실적배당신탁 218 8 222 5 261 5
합 계 218 8 222 5 261 5
※ 주1) 수탁고는 기중평잔임.
주2) 신탁보수 = 신탁보수 + 중도해지수수료(은행계정) - 신탁보전금
바. 신용카드업무
(단위 : 좌, 백만원)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
회원수
(가맹자수) 법 인 25,770 23,550 18,417
개 인 172,034 157,818 122,096
하니비(체크) 198,264 114,936 55,483
계 396,068 296,304 195,996
가맹점수 76,213 69,709 61,048
수익상황 매출액 767,899 671,842 530,899
수수료수입액 19,868 21,347 15,132
주 1) 매출액은 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액임
2) 수수료 수입액 : 원화신용카드수입수수료 - 신용카드지급수수료 - 신용카드책 임부담금
* 원화신용카드수입수수료 : 이자수익으로 분류되는 신용판매대금수입수수료, 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료를 포함한 금액임
사. 파생금융상품 및 투자업무
(1) 업무개요
○ 장내 파생금융상품
- 국채선물에 대한 매매목적거래 및 위험회피목적거래를 수행하고 있으며,
그 외의 장내파생상품은 운용하고 있지 않음
○ 장외 파생금융상품
- 2009년 4/4분기 현재 직접투자중인 장외파생금융상품 잔액은 없음.
○ 파생상품 계약과 관련한 리스크관리원칙, 조직, 절차
- 파생상품거래승인 및 통제관련 조직도표
[원화파생상품]
· Front Officer : 트레이딩 계정과 투자업무에 대한 기획업무, 거래실행 및
관리
· Middle Officer : 시장리스크 측정 및 관리, 리스크관련 대내외 보고서
작성
· Back Officer : 거래확인, 실행된 거래에 대한 회계업무 지원, 결제업무, 대
내외 보고서 작성
· 금리선물 거래한도 및 손실한도
① 거래한도
구분
헤지거래 투기거래 기타거래
Over
Night 자금부장 매도가능채권의 30%이내 매입 300계약이내 투기거래한도에 포함하여 운용
매도 300계약 이내.
단, 단기매매채권의 100%가 300계약을 초과하는 경우에는 100% 범위 이내
본부장 매도가능채권의 50%이내 매입 500계약이내
매도 단기매매채권의
100% 초과 500계약이내
일중매매 자금부장
2,000계약 이내
(일중 최대포지션 1,000계약 이내)
본부장
② 손실한도 :
1)투기거래
구분 월간한도 연간한도
딜러별 은행전체 딜러별 은행전체
채권부문
(현/선물합산) 10억원 20억원 20억원 30억원
손절매한도 현재가격이 매입가격대비 1%이상 불리한 방향으로 움직일 때
2) 헤지거래
따로 손실한도를 정하지 아니함
[외화파생상품]
· Front Officer : 트레이딩 계정과 투자업무에 대한 기획업무, 거래실행
및 관리
· Middle Officer : 시장리스크 측정 및 관리, 리스크관련 대내외 보고서 작성
· Back Officer : 거래확인, 포지션 및 손익관리, 대내외 보고서 작성
□ 기초자산별 손실허용한도
· 통화 및 금리 : 전월말 당행 자기자본의 10%이내
·주식, 기타 : 전월말 당행 자기자본의 20%이내
□ 딜러별 포지션 보유한도 및 손실한도
거래단위한도 일중포지션한도 이월포지션보유한도 손실한도
딜러별거래한도 미화5백만불
상당액 미화2백만불
상당액 미화2백만불
상당액 일중:미화30천불 상당액
월중:미화70천불 상당액
딜링룸전체한도 미화5백만불
상당액 미화5백만불
상당액 미화2백만불
상당액 일중:미화70천불 상당액
월중:미화150천불 상당액
(2) 계약 및 투자손익 상황
〈장내국채선물〉
(2009. 12. 31 현재) (단위 : 억원, 계약)
구분 제 49기 제 48기 제 47기
계약보유내용 계약수 - - -
금액 - - -
거래손익 평가손익 - - -
거래손익 - (-)2 -
주) 계약내용은 기준일 현재 미청산 계약내용(매입/매도 합산)이며 거래손익은 거래익과 거래손의 차액임
〈장외주가지수옵션매입〉
(2009. 12. 31 현재) (단위 : 억원, 계약)
구분 제 49기 제 48기 제 47기
계약내용 계약수 - - 2
금액 - - 5
거래손익 평가손익 - - -
실현손익 - - -
주) 계약금액은 주가지수연동예금의 명목(모집)금액임
〈장외주가지수옵션매도〉
(2009. 12. 31 현재) (단위 : 억원, 계약)
구분 제 49기 제 48기 제 47기
계약내용 계약수 - - 2
금액 - - 5
거래손익 평가손익 - - -
실현손익 - - -
주) 계약금액은 주가지수연동예금의 명목(모집)금액이며, 예금계약자가 다수인 경우에도 동일회차의 예금에 대하여는 옵션의 계약수를 1건으로 표시함.
아. 기타업무
1. 국고자금 취급업무
2. 지로업무
3. 공금고 업무(전주시금고 외)
4. 방카슈랑스 업무
4. 영업설비 등의 현황
가. 지점 등 설치 현황
(2009년 12월 31현재)
지 역 지 점 출 장 소 소형영업점 합 계
서울특별시 1 - - 1
대전광역시 1 - - 1
전
라
북
도 전주지역 44 - 1 45
군산지역 12 - 1 13
익산지역 10 - 2 12
기타지역 11 - - 11
계 79 - 4 83
주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨
나. 영업설비 등 현황
(2009.12.31 현재) (단위 : 억원)
구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고
본점 221 285 506 -
지점 및 출장소 478 189 667 -
합 계 699 474 1,173 -
주1) 본점은 연수원을 포함한 금액임
다. 자동화기기 설치 상황
(단위 :대)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
C D 86 89 84
ATM 320 304 263
통장정리기 27 43 57
공과금수납기 90 86 70
라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획
○ 2010년도 지점 신설계획
<상반기>
- 전주 효자5지구내
- 전주 효자4지구 한국토지주택공사 전북본부내
<하반기>
- 전주 송천동 오송지구
- 익산 부송동
- 군산 소룡동
- 서울 지역
(지점의 신설 및 이전 폐쇄 계획은 당행의 사정에 의거 변동될 수 있습니다)
5. 기타 투자의사결정에 필요한 사항
가. BIS기준 자기자본 비율
(단위 : 억원, %)
구 분 제 49기 제48기 제47기
(구기준)
바젤Ⅱ기준
(신기준) 바젤Ⅰ기준
(구기준) 바젤Ⅱ기준
(신기준) 바젤Ⅰ기준
(구기준)
자 기 자 본(A) 6,518 6,526 5,911 5,911 5,001
위험가중자산(B) 46,114 46,610 45,682 45,979 39,571
자기자본비율(A/B) 14.13 14.00 12.94 12.86 12.64
주) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율
= 자기자본/위험가중자산 × 100
2) 2008년도 「바젤Ⅱ」 시행에 따라 신기준에 의거 BIS기준 자기자본비율을
산출하였으며, 전기와 비교를 위해 바젤Ⅰ기준을 별도로 표시하였음
3) 제47기는 바젤Ⅰ기준(구기준)에 의하여 산출함
나. 유동성 비율
(단위 :%)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
원화유동성비율 143.35 133.75 120.23
외화유동성비율 264.80 116.27 140.85
※ 원화유동성비율 : 제47기(3개월기준) / 제48기 이후(1개월기준)
※ 외화유동성비율 : 3개월 기준
다. 대손충당금 적립율 비율
(단위 :%)
구 분 제 49기 제 48기 제 47기
대손충당금 적립율 184.94 142.12 127.41